圆梦金激活后，持卡人需在有效期内到指定类型的商户持卡消费，达到起始分期金额时即会自动办理分期。一般情况下，家装、购车、旅行、培训等大多数行业的商户均可使用圆梦金分期，不适用分期的商户主要为房地产类、金融类、公立医院类、政府服务类、博彩类等。
